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23 대부분의 금융자산이 현금성 자산(CMA) → 자산의 유동성이 안정적 무분별한 펀드 가입 → 재무목표에 맞게 배분 (3) 재무상태 사례 소개 현금흐름 분석 (단위 : 만원) 유출 유입 저축/투자 85 사업/근로소득 510 고정지출 60 투자소득 - 변동지출 141 기타소득 - 미파악지출 224 유 출 합 계 510 유 입 합 계 510 소비성지출 40% 미만 → 소비성향 양호 미파악지출의 체계적 관리 연말 성과급의 활용 고려 본인소득 : 연말 성과급 1800 만원 (변동가능) 배우자소득 : + - 30만원 (연장수당) (1) 고객을 위한 재무 교육 잘된 점 평가 2차 상담 시 고객에 맞춰 개별 재무교육을 실시 = 인구구조의 변화에 따른 자산가격의 변화, 상속 등 심층적으로 신상정보를 파악하지 않음 자녀를 위한 교육비 마련 동양생명 무배당 수호천사 꿈나무학자금플러스보험 보완 교육자금 저축기능+보험 - 학자금,000만원으로 충당 주택마련은 2순위로 고려 - 기존 금융상품 및 현 전세자금 + 매월 180만원 저축(5년) + 청약예금 1,000 만원 (질병) 10, 현금흐름 ......
Index & Contents
가계재무설계 다운로드
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가계재무설계
가계재무설계
가계재무설계
목차
사례 소개
(1) 의뢰인
황 00
김 00
나이
33세
30세
직장
00 정밀소재
00 제약회사
직위
대리 (7년차)
연구원 (3년차)
주소
경기도 용인시 수지구 풍덕천 00APT (전세)
투자성향
보수적, 위험회피형
자녀가 없는 직장인 부부 의뢰인으로
메일을 통한 간략한 상담 후 주말 상담
(2) 재무 목표
사례 소개
5년 후 목표
목표 자금 3억원
(자금의 60%)
주택마련의 여부는 확정적이지 않음
10년 후 목표
목표 자금 5억원
작고 흐름한 식당
(초밥집)
22년 후 목표
목표자금
월 200 만원
(3) 재무상태
사례 소개
자산 분석...
가계재무설계
목차
사례 소개
(1) 의뢰인
황 00
김 00
나이
33세
30세
직장
00 정밀소재
00 제약회사
직위
대리 (7년차)
연구원 (3년차)
주소
경기도 용인시 수지구 풍덕천 00APT (전세)
투자성향
보수적, 위험회피형
자녀가 없는 직장인 부부 의뢰인으로
메일을 통한 간략한 상담 후 주말 상담
(2) 재무 목표
사례 소개
5년 후 목표
목표 자금 3억원
(자금의 60%)
주택마련의 여부는 확정적이지 않음
10년 후 목표
목표 자금 5억원
작고 흐름한 식당
(초밥집)
22년 후 목표
목표자금
월 200 만원
(3) 재무상태
사례 소개
자산 분석 (단위 : 만원)
유동성채권 45.6%
유동성 31.5%
8,003
채권형 14.1%
3,595
주식형
11.1%
국내 8.5%
2,171
해외 2.6%
654
부동산 등
43.3%
사용자산 43.3%
11,000
투자자산 0%
-
총자산 합계
25,423
대부분의 금융자산이
현금성 자산(CMA)
→ 자산의 유동성이 안정적
무분별한 펀드 가입
→ 재무목표에 맞게 배분
(3) 재무상태
사례 소개
현금흐름 분석 (단위 : 만원)
유출
유입
저축/투자
85
사업/근로소득
510
고정지출
60
투자소득
-
변동지출
141
기타소득
-
미파악지출
224
유 출 합 계
510
유 입 합 계
510
소비성지출 40% 미만
→ 소비성향 양호
미파악지출의 체계적 관리
연말 성과급의 활용 고려
본인소득 : 연말 성과급 1800 만원 (변동가능)
배우자소득 : + - 30만원 (연장수당)
(1) 고객을 위한 재무 교육
잘된 점 평가
2차 상담 시 고객에 맞춰 개별 재무교육을 실시
= 인구구조의 변화에 따른 자산가격의 변화, 투자의 위험 및 이를 해결하기 위해 적립투자분산투자장기투자와 같은 투자의 원칙
& 재무설계안 제안 전 설계별로 추가적 내용 교육
고객에게 맞는 올바른 금융상품 선택 가능
추후 실행안에 대한 합의의 용이
(2) 보장자산의 보완
잘된 점 평가
황00 님
김00 님
생명
사망위험
2,000 만원 (질병)
10,000 만원
(5,000 만원 65세 정기보장)
상해위험
10,000 만원
10,000 만원
질병위험
암 2,000만원
뇌출혈, 심근경색 2,000만원
수술, 입원 등
암 3,000 만원
뇌출혈, 심근경색 3,000만원
수술, 입원 등
손해
갱신형
질병 상해 입원의료비
5,000
5,000
질병 상해 통원의료비
30
30
월보험료 합계
115,000
54,335
사망보장금의 비중을 배우자에서 본인으로 집중
전부 갱신형으로 되어 있는 질병보험
→ 20년만기 80세보장의 정액형으로 리모델링 권장
리모델링 후에도 기존 보험료 17만원에서 3만원 정도만 인상
(3) 정기적인 Monitoring Schedule
잘된 점 평가
날 짜
내 용
1st monitoring
2011년 4월
실행여부 점검, 현금흐름/자산변동내역 점검
2nd monitoring
2011년 7월
자산배분현황 점검
3rd monitoring
2011년 10월
자산배분현황 점검
4th monitoring
2012년 1월
전체적 플랜의 달성 점검, 플랜 수정보완
Prescription과 같은 체크리스트를 제공
→ 3개월마다 정기적인 Monitoring으로 지속적인 고객관리
부족한 점 평가
심화심층적이지 않은 고객 파악
목표설정이 단순화
자녀에 대한 소비지출 미고려
주택소유의 중요성을 간과
단기적이고 세부적인 목표는 고려하지 않음
계정별 소비 파악도 제대로 이루어지지 않음
자녀계획, 상속 등 심층적으로 신상정보를 파악하지 않음
자녀를 위한 교육비 마련
동양생명 무배당 수호천사 꿈나무학자금플러스보험
보완
교육자금 저축기능+보험
- 학자금, 재해장해금,
사망보험금, 만기보험금
추가납입이 가능
(2) 주택 마련
의뢰인은 6개월 후 5,000만원의 전세 갱신이 있음
보완
전세갱신 : CMA 8,000만원으로 충당
주택마련은 2순위로 고려
- 기존 금융상품 및 현 전세자금
+ 매월 180만원 저축(5년)
+ 청약예금 1,000만원(500만원감액)
+ CMA 6,420만원
= 3억원 (나머지 40%는 대출)
전세 갱신 X, 이사(이사비용 100만원)
주택마련은 무조건
- CMA 5,000만원의 활용(5년간)
- 기존 금융상품 및 이사 후 전세자금
+ 매월 180만원 저축(5년)
+ 청약예금 1,000만원(500만원감액)
+ CMA 6,420만원+∝
= 3억원 +∝ (나머지 40%이하의 대출)
보완 전
보완 후
(3) 사업자금마련기간의 연장
주택마련 이후 5년 동안 총 약 2억 2 천 만원의 자금 확보
그러나 약 3 억 원의 추가 비용이 필요
보완
보완 전
보완 후
주택마련자금을 유용
→ 연8% 기대수익율 재투자
+ 매월 180만원 저축 (5년)
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총자산 합계 25,423 대부분의 금융자산이 현금성 자산(CMA) → 자산의 유동성이 안정적 무분별한 펀드 가입 → 재무목표에 맞게 배분 (3) 재무상태 사례 소개 현금흐름 분석 (단위 : 만원) 유출 유입 저축/투자 85 사업/근로소득 510 고정지출 60 투자소득 - 변동지출 141 기타소득 - 미파악지출 224 유 출 합 계 510 유 입 합 계 510 소비성지출 40% 미만 → 소비성향 양호 미파악지출의 체계적 관리 연말 성과급의 활용 고려 본인소득 : 연말 성과급 1800 만원 (변동가능) 배우자소득 : + - 30만원 (연장수당) (1) 고객을 위한 재무 교육 잘된 점 평가 2차 상담 시 고객에 맞춰 개별 재무교육을 실시 = 인구구조의 변화에 따른 자산가격의 변화, 투자의 위험 및 이를 해결하기 위해 적립투자분산투자장기투자와 같은 투자의 원칙 & 재무설계안 제안 전 설계별로 추가적 내용 교육 고객에게 맞는 올바른 금융상품 선택 가능 추후 실행안에 대한 합의의 용이 (2) 보장자산의 보완 잘된 점 평가 황00 님 김00 님 생명 사망위험 2,000 만원 (질병) 10,000 만원 (5,000 만원 65세 정기보장) 상해위험 10,000 만원 10,000 만원 질병위험 암 2,000만원 뇌출혈, 심근경색 2,000만원 수술, 입원 등 암 3,000 만원 뇌출혈, 심근경색 3,000만원 수술, 입원 등 손해 갱신형 질병 상해 입원의료비 5,000 5,000 질병 상해 통원의료비 30 30 월보험료 합계 115,000 54,335 사망보장금의 비중을 배우자에서 본인으로 집중 전부 갱신형으로 되어 있는 질병보험 → 20년만기 80세보장의 정액형으로 리모델링 권장 리모델링 후에도 기존 보험료 17만원에서 3만원 정도만 인상 (3) 정기적인 Monitoring Schedule 잘된 점 평가 날 짜 내 용 1st monitoring 2011년 4월 실행여부 점검, 현금흐름/자산변동내역 점검 2nd monitoring 2011년 7월 자산배분현황 점검 3rd monitoring 2011년 10월 자산배분현황 점검 4th monitoring 2012년 1월 전체적 플랜의 달성 점검, 플랜 수정보완 Prescription과 같은 체크리스트를 제공 → 3개월마다 정기적인 Monitoring으로 지속적인 고객관리 부족한 점 평가 심화심층적이지 않은 고객 파악 목표설정이 단순화 자녀에 대한 소비지출 미고려 주택소유의 중요성을 간과 단기적이고 세부적인 목표는 고려하지 않음 계정별 소비 파악도 제대로 이루어지지 않음 자녀계획, 상속 등 심층적으로 신상정보를 파악하지 않음 자녀를 위한 교육비 마련 동양생명 무배당 수호천사 꿈나무학자금플러스보험 보완 교육자금 저축기능+보험 - 학자금, 재해장해금, 사망보험금, 만기보험금 추가납입이 가능 (2) 주택 마련 의뢰인은 6개월 후 5,000만원의 전세 갱신이 있음 보완 전세갱신 : CMA 8,000만원으로 충당 주택마련은 2순위로 고려 - 기존 금융상품 및 현 전세자금 + 매월 180만원 저축(5년) + 청약예금 1,000만원(500만원감액) + CMA 6,420만원 = 3억원 (나머지 40%는 대출) 전세 갱신 X, 이사(이사비용 100만원) 주택마련은 무조건 - CMA 5,000만원의 활용(5년간) - 기존 금융상품 및 이사 후 전세자금 + 매월 180만원 저축(5년) + 청약예금 1,000만원(500만원감액) + CMA 6,420만원+∝ = 3억원 +∝ (나머지 40%이하의 대출) 보완 전 보완 후 (3) 사업자금마련기간의 연장 주택마련 이후 5년 동안 총 약 2억 2 천 만원의 자금 확보 그러나 약 3 억 원의 추가 비용이 필요 보완 보완 전 보완 후 주택마련자금을 유용 → 연8% 기대수익율 재투자 + 매월 180만원 저축 (5년.