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부외거래활동 (Off-Balance-Sheet Activities: OBSAs) 레포트
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부외거래활동 (Off-Balance-Sheet Activities: OBSAs)
부외거래활동에 대하여 부외거래활동의 개념과 종류와 위험, 위험관리 등 전반적인 내용을 간략히 요약정리했습니다. 다들 좋은 레포트 쓰시길 바랍니다.
Ⅰ. 부외거래활동 확대의 배경
Ⅱ. 부외거래의 종류와 위험
1. 대출약정(loan commitments)
2. 보증
3. 선도, 스왑 및 옵션계약
4. 증권인수(forward purchases and sales of when issued securities)
5. 소구권부 대출매각(loan sales with recourse)
Ⅲ. 부외거래위험의 관리
Ⅳ. 자기자본규제와 부외거래
1. 대출약정(loan commitments)
- 금융기관이 일정한 금액 한도 내에서 일정한 금리로 고객에게 미래의 일정기간 동안 대출하기로 합의한 법적 구속력이 있는 약속(forward loans, irrevocable). 고객은 일종의 보험계약. 금융기관은 일정 수수료를 받음. (Upfront fee, Back-end fee)
- 우리나라에는 당좌대월(overdrafts)이 한 형태, 그러나 법적 구속력이 없음. 수수료는 당좌예금에 대한 0% 금리.
- 위험
1) 금리위험 :precommitment로 인해 역마진의 가능성(basis risk). 고정금리 조건의 경우 변동금리보다 더 심각하나 변동금리의 경우도 시차로 인해 발생가능.
2) Take down risk : 금융기관은 fixed obligation, 고객은 flexible option을 보유. 따라서 유동성위험이 존재.
3) 신용위험 : 차입자의 신용이 preset되어 risk premium 결정됨. 그러나 추후에 하락하면 채무불이행 위험이 증가.
4) Aggregate funding risk : credit crunch(긴축통화정책 결과) 시에 대출약정의 take-down이 가장 큼. 그러나 credit crunch로 인해 cost of funds는 상승하여 수익성 저하.
2. 보증
- 금융기관의 보증업무
지급보증(회사채 발행, 차관도입 및 일반 채무에 대한 지급보증)
입찰보증(bid bond: 상품이나 용역 발주를 위한 입찰과 관련)
계약이행보증(performance bond)
- 상업신용장(commercial letter of credit; LC) 또는 보증신용장(standby letter of credit: SLC)의 발급
1) LC
- 국제무역거래에서 물품에 대한 권리증서(B/L 등)의 제시를 조건으로 대금지급을 보증, 금융기관은 일정 수수료를 수취
- 약간의 신용위험(수입업자) 존재.
2) SLC
- 고객이 제 3자와 체결한 계약의 조건을 이행하지 못할 경우 발급은행이 계약조건을 이행(performance bond guarantees, default guarantees to back an issue of CP, 지방채).
엄격한 의미에서 자금의 대출이라기 보다는 은행신용등급의 대여, 고객은 은행의 신용을 이용하여 금리부담을 낮춤.
- 신용위험 :
유동성위험 : 대규모 대지급이 같은 시기에 발생할 우려
자기자본위험 : 다수의 보증차입자가 동시에 재무적 어려움에 처하여 자본잠식할 우려
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